MÉXICO, D.F.–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha revisado las perspectivas a positivas de estables y ha afirmado la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de B+ (Buena), la Calificación Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR de Largo Plazo, por sus siglas en inglés) de “bbb-” y la Calificación en Escala Nacional de México de “aa-.MX” de Insignia Life S.A. de C.V. (Insignia) (México).
Las calificaciones de Insignia reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best categoriza como adecuada, así como su desempeño operativo adecuado, perfil de negocio neutral y administración integral de riesgos apropiada.
La revisión de las perspectivas a positivas de estables refleja la importante inyección de capital recibida de su compañía tenedora, Proyecto Insignia, S.A.P.I. de C.V., en 2019. Por lo anterior, la capitalización ajustada por riesgos de Insignia, con base en el Índice de Adecuación de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en inglés), se fortaleció en 2019 como resultado de esta infusión de capital, con mejoras adicionales derivadas de la reinversión de utilidades. La presión previa derivada de la inversión en sistemas de la compañía disminuyó en 2019, ya que el volumen de los activos intangibles es significativamente más bajo en relación a la base de capital de Insignia, debido a la infusión de capital.
Las calificaciones también toman en cuenta las sólidas prácticas de suscripción, un equipo administrativo altamente experimentado y mejoras continuas en la administración integral de riesgos. Contrarrestando estos factores positivos de calificación se encuentra el bajo volumen de negocio de la empresa dentro de la industria de seguros de vida en México.
Insignia inició operaciones en México en 2008. La compañía suscribe seguros de vida individual y vida grupal. Insignia opera a través de una red comercial de más de 3,000 agentes y 10 oficinas distribuidas a lo largo de México.
La mejora en la capitalización ajustada por riesgos de Insignia, con base en el BCAR, refleja el compromiso de los accionistas con la estrategia de crecimiento de la compañía al proveer apoyo de capital siempre que sea necesario. En años anteriores, la compañía tenedora de Insignia realizó varias inyecciones de capital a la empresa, lo que le permitió hacer frente a los retos y presiones que se han presentado a lo largo de su historia. AM Best espera que Insignia mantenga mejoras en la capitalización ajustada por riesgos a través de la reinversión de utilidades, el manejo adecuado de futuras inversiones y una rentabilidad constante.
La estrategia de inversión de la compañía continúa siendo conservadora y provee un flujo constante de ingresos que respalda sus resultados operativos. Las prácticas de suscripción continuaron caracterizándose por resultados positivos en 2019 y se encuentran en línea con sus competidores. Asimismo, el retorno a activos de Insignia de 2.3% refleja una rentabilidad continua y una creciente base de activos.
AM Best espera que Insignia fortalezca su marco de administración integral de riesgos a través de mejoras continuas que incluyan actualizaciones en sistemas y un modelo interno de capital económico.
Factores clave que podrían llevar a acciones positivas de calificación para Insignia incluyen una mejora sostenida en el capital basado en riesgos, buenos resultados de suscripción que se traduzcan en índices de rentabilidad sólidos y una reducción en la dependencia de aportaciones de capital por parte de su compañía tenedora. Factores clave que podrían dar lugar a acciones negativas de calificación incluyen un deterioro sustancial en la capitalización, con base en el BCAR, en un corto periodo de tiempo o una disminución en el soporte de capital por parte de su compañía tenedora, así como desviaciones en las expectativas de AM Best respecto a un mejor desempeño operativo de la compañía.
Este comunicado de prensa se refiere a la calificación (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la información de las calificaciones relativa a la divulgación pertinente, incluyendo los detalles del responsable en la oficina por la emisión de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener información adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificación crediticia, consulte Guía de las Calificaciones Crediticias de Best. Para información referente al uso adecuado de medios de comunicación de las Calificaciones Crediticias de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor vea Guía para Medios de Comunicación – Uso Adecuado de medios de comunicación de las Calificaciones Crediticias de Best y comunicados de prensa de AM Best.
AM Best es una agencia global de calificación crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en más de 100 países con oficinas regionales en Nueva York, Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de México. Para más información, www.ambest.com.
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Source: AM Best Revisa la Perspectiva a Positiva de Insignia Life S.A. de C.V.
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